Kreditna linija na računu terjatev

• vloga za odobritev financiranja s predstavitvijo podjetja oz. dejavnosti,
• veljavni osebni dokument in izpisek z osebno davčno številko zakonitega zastopnika in ostalih pooblaščenih oseb,
• računovodski izkazi za zadnja tri leta (izkaz poslovnega izida, bilanca stanja, razporeditev dobička) s poslovnim poročilom ter morebitnimi podatki o poslovanju v tekočem letu (medletni izkazi),
• pojasnila k računovodskim izkazom,
• sklepne ugotovitve zadnjega revizijskega pregleda pri dolžniku, če je revizija opravljena (za podjetja, ki so zavezana reviziji),
• dokumente povezane z ureditvijo zavarovanja.

• vloga za odobritev financiranja,
• dovoljenje za opravljanje dejavnosti oz. odločbo o vpisu v ustrezen register, ki ga vodi pristojna organizacija (zdravniki, notarji, zobozdravniki, kmetje ipd.),
• obrazec "Davčni obračun akontacije dohodnine od dohodka, doseženega z opravljanjem dejavnosti" skupaj z bilanco stanja in izkazom poslovnega izida za zadnja tri leta ter morebitnimi podatki o poslovanju v tekočem letu (medletni izkazi),
• potrdilo o plačanih davčnih obveznostih,
• veljavni osebni dokument nosilca dejavnosti in pooblaščenih oseb ter izpisek z osebno davčno številko pooblaščenih oseb,
• dokumenti povezane z ureditvijo zavarovanja. 

Znesek kreditne linije se določi na podlagi predvidenega zneska izdanih faktur z odloženim rokom plačila, ki jih stranka odstopi v zavarovanje oz. zastavil v korist banke. Višina zneska je odvisna tudi od bonitete podjetja, poslovnega sodelovanja z banko in kreditne sposobnosti.

V kolikor osnovni dolžnik svoje obveznosti ne poravna pravočasno in v celoti (najkasneje na dan zapadlosti fakture), jo mora komitent skladno s Pogodbo o kreditni liniji na računu terjatev poravnati sam, kot uporabnik kreditne linije na računu terjatev.

Ne. S posebnim računom terjatev komitent ne more prosto razpolagati in opravljati plačilnih in drugih storitev. Lahko pa razpolaga s sredstvi, ki ji jih banka na osnovi prejetih faktur nakaže na njegov transakcijski račun.

Kreditna linija na računu terjatev časovno ni omejena, zato jo lahko komitent nenehno uporablja, v kolikor redno dostavlja nove fakture in spoštuje obveznosti iz Pogodbe o kreditni liniji na računu terjatev, vse dokler jo potrebuje.

Gre za razpolaganje s sredstvi iz naslova izdanih faktur. Ob dostavi posamezne fakture, banka izvede nakazilo določenega dela sredstev (praviloma 80 % vrednosti fakture) na transakcijski račun komitenta, s katerimi lahko takoj prosto razpolaga. Preostali del sredstev banka razporedi na njegov transakcijski račun ob zapadlosti fakture, ki jo osnovni dolžnik poravna na posebni račun terjatev.

Da banka omogoči predčasno razpolaganje z denarnimi sredstvi na osnovi izdane fakture, je potrebno zagotoviti naslednje:

• faktura je v valuti EUR,
• faktura je veljavna, kar pomeni, da datum zapadlosti še ni nastopil (zapadlost oz. valuta plačila fakture je lahko največ 180 dni),
• faktura je plačljiva na račun, odprt pri Intesi Sanpaolo Bank,
• na fakturi mora biti zapisano in poudarjeno, da je faktura odstopljena v zavarovanje oziroma zastavljena v korist banke,
• faktura je izdana dolžniku, ki ga banka potrdi.

Kreditna linija na računu terjatev se obrestuje z  nominalno spremenljivo obrestno mero. Višina obrestne mere je odvisna od vaše bonitete ter od poslovnega sodelovanja z Inteso Sanpaolo Bank.

Objavljene obrestne mere so izhodiščne. Končna obrestna mera je odvisna od zgoraj navedenih kriterijev.

Osnovna in hkrati obvezna oblika zavarovanja so menice. Kreditna linija na računu terjatev je zavarovana z zastavo oz. odstopom terjatev iz naslova faktur. Le-te pa so tudi osnova za koriščenje sredstev kreditne linije. Ostalih oblik zavarovanja za ta produkt se praviloma ne zahteva.