Odkup akreditivnih terjatev

• vloga za odobritev financiranja s predstavitvijo podjetja oz. dejavnosti,
• veljavni osebni dokument in izpisek z osebno davčno številko zakonitega zastopnika in ostalih pooblaščenih oseb,
• računovodski izkazi za zadnja tri leta (izkaz poslovnega izida, bilanca stanja, razporeditev dobička) s poslovnim poročilom ter morebitnimi podatki o poslovanju v tekočem letu (medletni izkazi),
• pojasnila k računovodskim izkazom,
• sklepne ugotovitve zadnjega revizijskega pregleda pri dolžniku, če je revizija opravljena (za podjetja, ki so zavezana reviziji),
• dokumenti povezani z ureditvijo zavarovanja.

• vloga za odobritev financiranja,
• dovoljenje za opravljanje dejavnosti oz. odločbo o vpisu v ustrezen register, ki ga vodi pristojna organizacija (zdravniki, notarji, zobozdravniki, kmetje,...),
• obrazec "Davčni obračun akontacije dohodnine od dohodka, doseženega z opravljanjem dejavnosti" skupaj z bilanco stanja in izkazom poslovnega izida za zadnja tri leta ter morebitnimi podatki o poslovanju v tekočem letu (medletni izkazi),
• potrdilo o plačanih davčnih obveznostih,
• veljavni osebni dokument nosilca dejavnosti in pooblaščenih oseb ter izpisek z osebno davčno številko pooblaščenih oseb,
• dokumenti povezani z ureditvijo zavarovanja.

Oblika zavarovanja je odvisna od vaše bonitete, od bonitete dolžnika ter od ročnosti terjatve in zneska terjatve.

Osnovna in hkrati obvezna oblika zavarovanja so menice. Poleg menic so možne naslednje oblike zavarovanj:

• bančna vloga ali denarju podoben instrument,
• zastava vrednostnih papirjev,
• zastava enot premoženja investicijskih skladov,
• zastava nepremičnin ali premičnin,
• odstop denarnih terjatev v zavarovanje,
• zavarovanje pri zavarovalnici,
• poroštvo,
• garancije,
• ostale oblike, ki pomenijo ustrezno kritje za kreditno tveganje.

V izračunu diskonta, ki za vas predstavlja (poleg enkratnega nadomestila za obdelavo zahtevka za odkup terjatev) strošek odkupa terjatve, upoštevamo vašo obrestno mero, ki jo dosegate pri banki za namen kratkoročnega financiranja in dejansko število dni od dneva prodaje terjatve do dneva njene zapadlosti.

Za prenos terjatve ni potrebna dolžnikova privolitev, saj bo v vsakem primeru akreditivna banka terjatev nakazala na upnikovo, torej našo banko. Ravno tako ni potrebno obveščanje dolžnika oz. akreditivne banke o prodaji akreditivne terjatve.

Izvoznik kot upnik odstopi banki terjatev iz naslova predloženih dokumentov iz naziva loro akreditiva, odprtega s strani tuje banke in postane odstopnik-prodajalec terjatve.

S sklenjeno pogodbo o odkupu akreditivnih terjatev se tako prenesejo terjatve, ki izhajajo iz naslova akreditiva, na prevzemnika oz. kupca Intesa Sanpaolo Bank.

S pogodbo se upnik (odstopnik oz. prodajalec terjatve) zaveže, da bo za opravljeno storitev (odkup akreditivne terjatve) izplačal prevzemniku oziroma kupcu terjatve banki diskont in stroške odkupa. Banka torej nakaže prodajalcu kupnino, znižano za znesek diskonta in nadomestila za obdelavo zahtevka za odkup terjatev.

Banka odkupi akreditivno terjatev, ko so sprejeti dokumenti in potrjena valuta plačila s strani banke, ki je po nalogu dolžnika akreditiv izdala. Če banka, ki je odprla akreditiv v korist prodajalca ob dospelosti oz. zapadlosti le-tega ne poravna, preide obveznost za plačilo akreditivne terjatve nazaj na prodajalca.

Ko banka prejeti akreditiv potrdi, so za odkup akreditivne terjatve dovolj ustrezni dokumenti, sprejeti s strani te banke. S tem ko akreditiv potrdimo namreč prevzamemo obvezo plačila ob predložitvi akreditivno skladnih dokumentov, zato tudi v primeru neplačila akreditivne terjatve ne zahtevamo plačila od prodajalca.